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稳定币周报 NO6:不止于美元稳定币的全球化与 AI 融合之路

2025-08-05  

  

稳定币周报 NO6:不止于美元稳定币的全球化与 AI 融合之路

  全球支付正在经历一场变革,而稳定币是这场革命的核心。它不仅在重塑跨境交易,更在重新定义支付的未来。

  Cobo 正走在这场变革的前沿,致力于构建下一代稳定币支付解决方案,涵盖钱包基础设施、风控合规、以及收益生成理财解决方案的全栈式稳定币基础设施。

  选择 Cobo,创业者可以专注PG电子官方网站于产品创新和用户增长,快速接入稳定币金融革新的时代浪潮。

  一是Tether、Stripe、Visa等巨头在新兴市场的激烈角逐,一场围绕“数字美元”流通和应用的支付技术栈竞争已打响。

  二是AI的自主交易能力正倒逼支付基础设施革新,而稳定币凭借其无需许可、高频低额的特性,意外成为AI原生支付的首选轨道。从Visa、Mastercard的“智能商业”与“代理支付”,到Coinbase的x402协议,再到Stripe在2025年发布会上推出的一整套AI支付基础设施(包括支付基础模型、Dashboard AI代理和可编程金融工具),都指向同一未来:可编程支付与稳定币将是AI完成商业闭环的最后一公里。

  在传统金融与链上支付之间,一座为AI量身定制的桥梁正在搭建。支付的未来,正被稳定币和AI共同塑造。

  稳定币总市值达$242.694b(2426亿美元),周环比增长$2.35B(23.5亿美元)。市场格局方面,USDT继续保持主导地位,占比 61.73%;USDC 位居第二,市值$61.76B(617.6亿美元),占比25.47%。

  Tether 去年赚了 140 亿美元——比辉瑞、特斯拉和贝莱德还多。更令人惊讶的是,它几乎没有广告,靠的还是一个大家平时并不怎么留意的产品:稳定币 USDT。USDT 的流通量已达 1470 亿美元,成为全球使用最广泛的稳定币,远远领先于其他竞争对手。

  Tether 的成功背后,是一种极简而高效的“美元分发逻辑”革新。通过发行 USDT 并将现金投入美国国债,Tether 不仅成为第七大美债持有者,还凭借这一模式在全球范围内推动“数字美元”的流通。尤其是在阿根廷、土耳其、尼日利亚等本币贬值严重的国家,USDT 已成为绕过本地金融系统、实现美元资产配置的首选渠道。

  然而,Tether 的雄心远不止于稳定币。作为全球使用最广泛的稳定币 USDT 的发行方,Tether 近期启动了Tether.AI,这是一个去中心化、原生支持 USDT 和比特币支付的 AI 网络。同时,Tether 还布局了P2P 通信平台(Keet)、资产代币化平台(Hadron),甚至涉足脑机接口等实业基础设施领域。Tether 正押注于未来全球非中心化数字服务的基本需求——尤其是在传统金融系统薄弱的地区。

  然而,这块「蛋糕」并非 Tether 独享。Stripe正在测试稳定币支付产品,重点面向美国、英国、欧洲以外的市场。通过收购 Bridge,Stripe 获得了跨境支付的核心能力,目标直指新兴市场对高效、低成本支付方式的迫切需求。

  与此同时,Visa联合 Bridge 在阿根廷、哥伦比亚、秘鲁等6个拉美国家推出了支持稳定币的支付卡。用户可以持币消费,而商家则能以本地货币结算,这一举措扫除了加密货币支付日常化的最后障碍,让稳定币真正融入日常支付场景。

  稳定币正在新兴市场加速成为一种可实际使用的金融工具。而围绕这项技术栈的支付竞争,才刚刚拉开帷幕。

  为什么价值数十亿美元的支付网络正在疯狂重建基础设施,为 AI Agent 而非人类服务?因为金钱即将在没有人类参与的情况下完成交易。

  AI 已经可以浏览网页、撰写邮件,甚至为你谈判购车事宜,但无法在没有人类直接干预的情况下支付费用。这一限制正在扼杀自主 AI 的潜力,而解决这一问题正是科技巨头们争夺消费闭环的end game。

  有趣的是,稳定币并非为AI设计,但其特性与AI需求意外契合。这让加密货币成为 AI 原生支付的最佳轨道——加密货币因其无须身份验证、高频低额、自动化交易的特性,意外成为 AI 支付的“原生轨道”。Coinbase 推出的 x402 协议则更进一步,将 HTTP 状态码(如“402 Payment Required”)转化为支付接口,使 AI 能用稳定币按需购买 API 服务,实现资金像数据一样自由流动。

  Stripe 则选择将整个金融栈AI化,推出支付基础模型、Dashboard AI代理和可编程金融工具,同时通过收购Bridge和与Ramp合作,在传统金融与链上支付间架设桥梁。

  Coinbase推出开源支付协议x402,将HTTP“402 Payment Required”状态码变为真实支付层,支持AI或客户端以USDC等稳定币自动支付API请求费用。

  x402支持按次付费模式,替代传统API key和订阅制,降低接入门槛,推动AI代理以更低摩擦访问外部上下文、内容和服务。

  内容创作者、API和上下文服务商可通过x402实现无中介、无退单、实时结算的新型链上商业模式。Coinbase还提供x402 Facilitator服务支持合规与集成。

  Mastercard 正式发布 Agent Pay,支付进入 AI 代理时代。过去我们点一下“确认付款”,未来钱包会在恰当时机“替你付款”——支付从人发起变为智能体执行。

  核心机制是“Agentic Tokens”,本质是为每次授权交易赋予身份、权限与可追踪性,确保安全与可控。Braintree、等处理商已接入,企业也可通过 IBM Watson 自动完成采购与跨境支付流程。

  这标志着支付系统正在发生根本性转变:从被动工具到主动智能体,从后台基础设施到前台决策执行者。支付正在获得意图——钱包将知道何时该付款,而非等待人类点击确认。

  这种将“编程货币 + AI 逻辑”融合的架构,正是链上支付的理想载体——由 AI 驱动的决策逻辑,在链上可验证、可结算。

  Visa与区块链支付公司 Bridge 达成战略合作,将推出允许开发者提供稳定币支持的Visa卡产品

  该服务首批将在阿根廷、哥伦比亚、厄瓜多尔、墨西哥、秘鲁和智利六个拉美国家上线,允许消费者使用稳定币资产进行日常支付

  商户可选择以当地法币结算,简化接受加密支付的流程,同时保持传统收款方式

  游戏操作系统开发商 Playtron联合M0和Bridge宣布推出Game Dollar可编程稳定币,专为游戏生态系统设计

  该稳定币将用于游戏内购买、订阅服务和奖励系统,预计将成为即将发布的SuiPlay掌上游戏机的支付基础设施

  这一合作整合了稳定币技术与游戏平台,旨在为游戏生态创建无缝支付体验,打通游戏与金融的边界

  Januar的USD账户服务采用了反向策略—不同于大多数项目从美元迁移到加密轨道,Januar为加密企业提供进入传统美元支付体系的桥梁

  该服务允许原生加密企业获得命名专属的美元SWIFT账户,使其能以合规身份直接参与全球银行体系,解决与传统金融机构对接的合法性困境

  Januar定位为加密与传统金融的中间层,让加密企业在保持数字资产业务的同时,能通过受监管渠道处理法币交易,避免因监管问题被排除在银行体系外

  数字资产托管商BitGo推出稳定币即服务(Stablecoin-as-a-Service)平台,整合安全托管、储备管理、合规与代币化功能于一体

  该服务针对金融机构、金融科技公司和政府机构设计,支持它们发行完全1:1资产背书的合规透明稳定币

  BitGo强调稳定币正在变革金融业,但构建安全且可扩展的稳定币系统复杂度高,其综合服务旨在降低进入门槛

  Revolut将通过Lightspark为欧洲用户推出比特币闪电网络支付

  金融科技巨头Revolut计划与Lightspark合作,为英国及特定欧洲国家用户启用基于比特币闪电网络的支付服务,实现更快速低成本的交易体验

  该整合将利用Lightspark的基础设施处理闪电网络支付,有望降低交易费用并缩短支付处理时间,为Revolut用户提供更高效的跨境支付选择

  Revolut此举标志着主流金融科技公司正积极采用原生加密支付系统,将比特币网络的扩容解决方案引入日常金融服务

  Stripe推出稳定币金融账户服务:瞄准美英欧之外市场的支付创新

  Stripe正悄然测试面向美英欧以外地区公司的稳定币支付解决方案,推出稳定币金融账户服务,让用户可在100多个国家内发送、接收和存储稳定币。用户可通过ACH转账、银行电汇或DeFi外部账户为Stripe账户充值,资金将以Circle的USDC或Stripe旗下Bridge公司发行的USDB形式持有。

  主要面向拉丁美洲、非洲、南美、亚洲和东欧等金融服务欠发达地区,但排除北美和西欧等主要经济体,美国公民也无法使用该功能。这一举措将为金融服务欠发达地区提供更便捷的美元结算通道。

  此项目在Stripe收购稳定币支付平台Bridge后不久启动,时机选择颇具战略意义。Bridge提供的基础架构为跨境支付创造了SWIFT等传统系统外的高效替代方案,极大增强了Stripe的技术能力。

  背景数据显示,稳定币市场增长迅猛,预计到2030年规模可达3.7万亿美元。Stripe选择先从美英欧以外市场入手,可能是看中了这些地区对快速、低成本跨境支付解决方案的迫切需求。

  这一动向显示,主流支付巨头已开始将区块链技术视为解决实际支付问题的核心工具,而非边缘实验。Stripe的参与可能加速稳定币在全球支付体系中的主流化进程。

  4月份SEC监管文件中加密货币一词出现次数达到历史最高的786次,显示加密行业与监管交集显著增加

  稳定币相PG电子官方网站关提及在近几个月内增长超过一倍,反映了稳定币领域日益受到监管关注

  数据来自The Block的研究洞察,表明上市公司和监管文件中对加密资产的讨论正处于前所未有的高水平

  阿布扎比主权财富基金 ADQ 联合 FAB 和 IHC 计划推出迪拉姆稳定币

  《政治》杂志报道:参议院少数党领袖Chuck Schumer与Elizabeth Warren私下敦促民主党议员撤回对稳定币法案的支持

  这一幕后操作旨在从共和党方面获取更多让步,最终导致九名民主党参议员突然改变立场消息传出后共和党助手表示震惊,法案前景变得极不明朗,两党合作态势被打破

  Tether旗下黄金代币Tether Gold(XAUT)市值已达7.7亿美元,实物黄金7.7吨存储在瑞士金库。同时,Tether完成了首份符合萨尔瓦多法规的审计,确认1:1实物资产背书并定期接受审计。

  随着全球避险情绪升温,年内金价已上涨27%。Tether借助XAUT布局数字黄金赛道,试图将黄金这一传统避险资产以合规形式引入链上市场,满足投资者对稳定、透明资产的需求。

  吉尔吉斯斯坦计划在第三季度推出黄金美元(USDKG),这是一种1:1锚定美元的黄金支持稳定币,初期由财政部提供5亿美元黄金储备

  该国计划未来将黄金储备扩大至20亿美元,并将进行独立审计以确保抵押品透明度,稳定币将采用过度抵押模式以应对黄金价格波动

  USDKG主要面向跨境转账和国际贸易,用户可兑换实物黄金、加密资产或法币,首期聚焦

  支付巨头Visa 通过旗下风投部门对稳定币支付基础设施初创公司BVNK进行战略投资,具体金额未披露,体现了传统金融机构向区块链支付转型的趋势

  ,正积极拓展美国市场,已在多个州获得牌照,并在纽约和旧金山设立办事处、

  此次投资紧随BVNK去年完成的5000万美元融资,投资方包括Haun Ventures、Coinbase Ventures和Tiger Global等知名机构

  参议员Ruben Gallego等9位民主党人表示,若不加强反洗钱、国家安全等条款,将拒绝推进GENIUS稳定币法案。

  民主党人担忧特朗普通过其家族支持的稳定币项目从阿联酋交易中获利,要求调查与其相关的MGX交易。

  特朗普个人涉密疑云,已导致市场结构法案和GENIUS法案立法进程双双放缓;众议员Maxine Waters也叫停众院听证。

  ️ Tether 计划今年推出美国专属稳定币,CEO表示等待最终立法通过

  Tether CEO Paolo Ardoino在CNBC采访中表示,计划最早于今年底或明年初推出针对美国市场的稳定币,具体时间取决于美国稳定币立法进展

  新稳定币将定位为支付产品,目标直接与PayPal的CashApp等支付服务竞争,并特别为美国机构用户设计

  这一计划显示Tether正积极拓展美国市场,意图在稳定币领域日益激烈的竞争中抢占战略高地,同时为可能到来的监管框架做准备

  PayPal周二公告确认美国证券交易委员会(SEC)已终止对其发行的稳定币PYUSD的调查,且未采取任何执法行动

  这一决定为主流支付巨头参与稳定币市场提供了重要监管明确性,可能鼓励更多传统金融机构探索类似业务

  PayPal的PYUSD是少数获得监管机构实质性审查后安全过关的支付巨头发行稳定币

  柬埔寨Huione集团涉9800亿美元加密交易遭美国制裁,曾推自有稳定币规避监管

  区块链分析公司Elliptic报告称,柬埔寨Huione集团自2014年成立以来共接收价值980亿美元的加密货币交易

  美国金融犯罪执法网络(FinCEN)周四提议限制该集团使用美国金融系统,意图切断其与美元的联系

  该集团今年1月推出自有稳定币,明确表示目的是避开传统数字货币的转账限制,进一步规避监管追踪

  全球主要稳定币发行商Circle获阿布扎比全球市场(ADGM)金融服务监管局(FSRA)原则性批准(IPA),将作为货币服务提供商运营

  这是Circle朝获取金融服务许可(FSP)迈出的关键一步,继2024年12月在ADGM注册成立后,Circle正深化其在阿联酋及中东非洲地区的业务布局

  Circle同时宣布与阿布扎比科技生态系统Hub71建立战略合作,将为超过500家科技初创企业和风投伙伴提供稳定币基础设施支持

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